品种持续丰富 普惠型保险迭代出新
永华财经
2024-03-10 19:35:37
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  今年前十个月,与民众生活息息相关的普惠型保险加速落地创新。多地推出普惠型家庭财产保险,各地惠民保即城市定制型医疗险迭代升级,普惠门诊险、普惠学平险等产品不断丰富。

  业内人士表示,普惠型保险产品通过降低保费、提供有针对性保障、简化理赔程序等方式满足更多民众某些特定领域的保险需求,加速普惠金融的触角延伸。

  普惠型家财险涌现

  近日,天津首款专属普惠型家庭财产保险“津门惠家保”上线。据介绍,该险种保障责任涵盖家庭财产损失、管道破裂、银行卡盗刷、饲养宠物责任、营运交通工具意外等,补偿对象涵盖家庭成员及受损三者,为家庭提供一揽子风险解决方案。

  今年以来,多地普惠型家财险纷纷上线,成为普惠保险市场一大亮点。北京的“京城好房保”、上海的“沪家保”、南京的“金陵好房保”、成都的“蓉家保”……带有地方特色名称的专属普惠家财险,为多地居民家庭财产增添了有效的风险补充工具。

  记者梳理发现,普惠型家财险的创新,在产品设计和运作模式上均有体现。比如,明确普惠金融定位,按照“高赔付、低费用”的成本结构进行保险产品定价,百元左右保费能撬动百万元保额。此外,多地普遍采用共保体模式,多家保险公司共同承保,共担风险且提供统一服务。

  惠民保优化升级

  作为近年来普惠保险领域的“顶流”,各地惠民保今年也迎来迭代更新。记者了解到,北京以及江苏、山东等部分城市目前已经先行启动2024版惠民保投保工作。

  例如,江苏镇江的“镇江惠民保2024”项目继续发挥普惠性强、政策衔接紧密、投保门槛低、低保费高保额等优势,分为基础版和升级版,对赔付比例做了更精准的优化,给参保人员更加全面的保障。

  今年以来,多地在2023年版惠民保产品方案中也推出基础版和升级版。多地产品进一步延展了投保人群范围,降低了免赔额,提升了报销比例,提高了保障责任和增值服务。

  业内人士表示,惠民保的可持续发展,有赖于参保人数足够多、资金池规模足够大,尽可能覆盖更广泛的群体,形成风险分散机制。多地也在增加提高参保率的举措,比如,加入免费健康管理服务等增值服务,将新市民等群体纳入保障人群范围,更多产品支持用医保个人账户余额为自己、配偶、父母及子女购买等。

  扩大覆盖面

  记者梳理发现,今年以来,各地针对不同群体、不同保障对象,推出的普惠保险显著增多。比如,包括北京学生专属保障计划“乐学保”、宁波的普惠型数智化学生平安保险“甬学保”在内的普惠型学平险在今年开学季受到不少家长关注。此外,还有山东、湖北、湖南、广西等多地还创新推出普惠门诊险,不限健康状况,无论是否患疾病,健康与否,均可投保。

  记者从业内了解到,多家险企正在加速构建更加完善的普惠保险产品体系,覆盖面向广大居民的通用普惠保险,如保费较低、保障适度的个人家财险、责任险、意外险、健康险等产品;面向特定人群或特定场景的专属普惠保险,为社会保险保障不足、商业保险覆盖空白或保障程度相对较低的新市民、新业态人员、农村居民等增加更多保障。

  业内人士表示,险企大力发展普惠保险,除了自身业务转型的市场驱动力,还有来自监管部门的引导鼓励。普惠保险服务广度、深度及创新力度均有待进一步提升,业界可以进一步探索投保流程快捷化、产品责任差异化、理赔流程简便化。

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